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월 40만 원 납입만으로 정부 지원금과 비과세 혜택까지!
5년 뒤 5,000만 원의 목돈이 생길 수 있다면?
지금 바로 ‘청년도약계좌’를 알아보세요.
2025년까지 가입가능한 적금이니 조건에 맞는다면 올해안에 꼭 가입하세요!
은행마다 우대금리 조건이 다르니, 꼼꼼히 비교해보고 신청하세요!
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19세~34세 청년이 매달 40~70만 원을 납입하면, 정부가 최대 월 4만 원까지 기여금을 지급하는 자산 형성 정책 금융상품입니다.
가입기간은 최대 5년이며, 이자소득은 전액 비과세됩니다. 단리 이자 방식이 적용되며, 적금담보대출도 공식 허용되어 유연한 자금 운용이 가능합니다.
가입 조건
- 연령: 만 19세~34세 (군복무자는 최대 6년 연장 가능 → 만 40세까지 가능)
- 소득 조건: 총급여 7,500만 원 이하, 종합소득금액 6,300만 원 이하
- 금융소득 요건: 최근 3년 중 1년이라도 이자/배당소득이 2,000만 원 초과한 경우 제외
- 가구 소득/재산 기준도 일부 기여금 수급 조건으로 작용
정부 기여금 규모 (2025년 기준)
| 총급여 | 기여금(월) | 연간 기여금 |
|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 4만 원 | 48만 원 |
| 3,600만 원 이하 | 2.4만 원 | 28.8만 원 |
| 4,800만 원 이하 | 1.6만 원 | 19.2만 원 |
| 6,000만 원 이하 | 0원 | 비과세 혜택만 |
※ 70만 원까지 납입해도 정부 기여금은 40만 원까지만 매칭됩니다.
은행별 우대금리 비교
아래 표는 시중/지방은행별 청년도약계좌 우대금리 조건 요약입니다.
은행별로 꼼꼼하게 확인해보세요.
| 은행명 | 조건 | 최대 우대금리 |
|---|---|---|
| 국민은행 | 50만 원 납입 + 공과금 자동이체 2건 + KB리브 통신요금 납부 | 0.9% |
| 신한은행 | 50만 원 이상, 30개월 이상 유지 + 예적금 미보유 | 0.4% |
| 우리은행 | 50만 원 이상, 30개월 이상 유지 + 마케팅 동의 유지 | 1.0% |
| 하나은행 | 50만 원 이상, 36개월 이상 유지 + 예적금 미보유 | 0.6% |
| IBK기업은행 | 공과금 자동이체 + 수신잔액 조건 충족 시 | 0.5% |
| 부산은행 | 납입실적 500만 원 + 예적금 미보유 | 0.5% |
| 경남은행 | 50만 원 이상, 30개월 이상 유지 + 주택청약 보유 | 0.7% |
| 전북은행 | 급여이체 + 카드사용 + 자동납부 3건 이상 | 1.0% |
일시납 및 복합설계 전략
청년도약계좌는 일시납 방식도 허용됩니다. 예를 들어 1,260만 원을 납입하면 설정금액에 따라 아래처럼 전환 기간이 달라집니다.
- 월 70만 원 설정 시 → 18개월 분 납입
- 월 40만 원 설정 시 → 32개월 분 납입
이처럼 월 설정금액과 일시납 조합을 유연하게 설계하면, 금융 전략 수립이 훨씬 효과적입니다.
중도해지 및 담보대출
청년도약계좌는 적금담보대출이 가능하며, 해약 없이 유동성을 확보할 수 있는 장점이 있습니다.
- 중도해지 시 청년 납입금 및 이자는 환급되나 정부 기여금은 환수 가능
- 단리 방식으로 이자가 지급되며, 복리 대비 총이자 수익은 다소 낮음
- 담보대출로 해약률을 낮추는 정책적 효과 기대
Q&A
Q1. 병역 이행자는 만 40세까지 가능한가요?
A1. 네. 군 복무 기간(최대 6년)은 연령 계산에서 제외됩니다.
Q2. 기여금은 무조건 받을 수 있나요?
A2. 아닙니다. 총급여와 가구 재산 기준에 따라 차등지급 또는 제외될 수 있습니다.
Q3. 비과세 혜택은 어떤 건가요?
A3. 이자소득세(14%)와 농어촌세가 면제되어 실제 수익률이 상승합니다.
Q4. 은행 금리는 고정인가요?
A4. 아닙니다. 각 은행의 우대금리 조건은 정기적으로 변경될 수 있으니 반드시 확인이 필요합니다.
Q5. 일시납 방식은 어떻게 활용하나요?
A5. 설정금액 기준으로 계산된 개월 수만큼 선납 가능하여 적금 설계의 유연성이 높아집니다.
맺으며
청년도약계좌는 정부 지원, 비과세 혜택, 높은 유연성 등 3박자를 갖춘 청년 정책금융 상품입니다.
지금 가입 조건과 우대금리 조건을 비교해 가장 유리한 은행을 선택하고, 자산 형성의 첫걸음을 내딛어보세요.
지금이 바로 준비할 타이밍입니다!
